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為替リンク預金(外貨スタート型)について(旧商品名:特約付外貨定期預金・タイプ1)

通常より高い金利を外貨で追求!
ただし満期時の元利払いが日本円になることも

募集条件一覧

為替リンク預金(外貨スタート型)について イメージ図

カンタンに言うと、どんな商品?

外貨でお預けいただく、預け入れ期間の定められた預金商品です。各通貨とも1,000通貨単位からお預け入れいただけます。

払い戻される元本と利息は、満期日の前営業日(特約判定日)の為替レートによって「外貨(当初お預け入れ通貨)」となるか、「日本円」となるかが決定されます。

満期に受け取る通貨をお客さま自身で選べないかわりに、高い金利が設定されています。

  • ※本商品の中途解約はできません。
メリット
満期までの期間は比較的短いのに、通常の外貨定期預金よりも高金利
デメリット
満期に受け取る通貨が「日本円」となった場合、市場における実勢為替レートではなく、あらかじめ設定された「特約レート」で円に換金される。そのため、仮に市場で円安が進んでいても、円安メリットとしての為替差益を放棄することになる。

こんなかたにオススメ!

  • できるだけ高い金利での運用を検討しているかた
  • 目先、為替レートが円高に推移する見通しをお持ちのかた
  • 円安になったらお手持ちの外貨を日本円に換えてもよいとお考えのかた

お預け入れから満期までの流れ

  • ※為替リンク預金(外貨スタート型)にはさまざまな通貨、期間のものがありますが、ここでは例として「米ドル、1ヶ月」にお預け入れしたものと仮定します。

お預け入れから満期までの流れ イメージ図

お申し込み例

注意点

注意が必要なのは、日本円で元本・利息を受け取ることになった場合。

通常の外貨預金なら日本円に換える際、円安になればなるほど円ベースでの受け取り額が増えますが、ここではあらかじめ定められた「特約レート」で日本円に換えるため、実勢為替レートに関わらず、円ベースでの受け取り金額は変わりません。つまり円安が進んだ場合、通常の外貨預金なら受け取れた為替差益(円安メリット)を放棄することとなります。

また、お客さまが当初外貨を購入された時の為替レートより、特約レートが円高に設定され、満期時に円に交換された場合、為替差損が生じ元本割れをするリスクがあります。

お取り引きの詳細

(STEP1)お預け入れ & 特約レートの決定

  • 常時お申し込みいただける商品ではなく、ソニー銀行のサービスサイト上で随時告知される「募集型」の商品です。募集期間中、ログイン後のPCサイト上からお申し込みいただけます。
    • お申し込み代金は、お預け入れ通貨の外貨普通預金口座から充当されます。あらかじめお申し込み代金相当額の外貨普通預金残高が必要です(日本円から直接お申込みいただくことはできません)。
    • 募集期間の締め切りまでは、お申し込みのお取り消しが可能です。
      募集期間終了後は、お申し込みの取り消しおよび中途解約はできませんので余裕資金でお申し込みください
  • 募集期間最終日 13:00の為替レート(TTM)を基準として、「特約レート」が決定されます。特約レートは募集に応じて、為替レート(TTM)に対して一定の幅を設定する場合があります。
  • *特約レートは満期における元本・利息の受け取り通貨の判定、および日本円でお受け取りとなった場合の交換レートとして使用します。

(STEP2)受け取り通貨の判定

  • 特約判定日時(満期日の前営業日15:00)における為替レート(TTM)(以下、「参照レート」)とStep1で決定された「特約レート」を比較。満期日における元本、利息の受け取り通貨を決定します(お客さま自身による受け取り通貨の選択はできません)。

受け取り通貨の判定 イメージ図

(STEP3)満期(元本・利息をお受け取り)

  • Step2で決定された受け取り通貨で元本および利息(税引き後)を満期日に受け取ります。
  • 「日本円」でのお受け取りとなった場合、お客さまのソニー銀行 円普通預金口座に自動的に入金します。
  • 「外貨」でのお受け取りとなった場合、お客さまのソニー銀行 外貨普通預金口座に自動的に入金します。

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