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為替リンク預金(外貨スタート型)商品詳細説明書

最終更新日:2016年6月6日

商品名
為替リンク預金(外貨スタート型)
ご利用いただけるかた
日本国在住の個人のお客さまで、ソニー銀行に円普通預金口座およびお預け入れ通貨の外貨普通預金口座をお持ちのお客さま
(お申し込み時に満20歳以上のお客さまにご利用いただけます)
特約の内容

為替リンク預金(外貨スタート型)(以下、本預金)は、参照レートが特約レートと同一、もしくは円安の場合、満期日に元利金を特約レートで円に交換し、お客さま名義の円普通預金口座へ入金する特約が付されている外貨定期預金です。
参照レートが、特約レートより円高の場合、この特約は消滅し、満期日に元利金を預け入れ通貨のままお客さま名義の外貨普通預金口座へ入金します。

  • ※円で払い戻す際の為替レート(特約レート)が特約によってあらかじめ決まっていることから、満期時に特約レートよりも円安になったとしても通常の外貨定期預金であれば得られたはずの為替差益は放棄することになります。
  • ※お客さまが外貨をご購入された時の為替レートより、特約レートが円高に設定され、満期時に円に交換された場合、為替差損が生じ元本割れをするリスクがあります。
用語の説明
特約通貨

満期時に外貨から交換される通貨。本預金においては、円のみとします。

特約判定日時

満期のお取り扱いを決める日時。原則として、満期日前営業日の15:00です。

  • ※営業日とは、土・日・祝日およびその他法令で定められた銀行の休日を除いた日です。
参照レート

特約判定日時におけるTTM(基準レート)です。
TTM:ソニー銀行の為替レートのTTS(お客さまが外貨をご購入するレート)とTTB(お客さまが外貨をご売却するレート)算出のためのソニー銀行が定める基準レートです。

特約レート

満期時のお取り扱いを決める基準となるレートで、特約判定日時に参照レートと特約レートを比較し、満期時における元利金の受け取り通貨を決定します。募集期間最終日13:00以降に確定します。
また、満期時に元利金を円で受け取る場合に適用されるレートです。

お申し込み・お預け入れ
お申し込みの受け付け

募集方式によるお取り扱いとなります。
随時、サービスサイト上で募集条件や募集期間を告知・案内し、募集期間中お申し込みを受け付けます。

  • ※1回の募集につき、同一通貨のお申し込みは1件のみとします。
  • ※特約レートは、募集締め切り後に確定します。
お申し込み額

お申し込み額は、預け入れ通貨の外貨普通預金口座よりお申し込みの受け付け時に引き落とします。また、預け入れ時には、お預け入れ額に充当されます。

お申し込みの締め切り時間とお取り消し

原則として、募集期間最終日の12:00(正午)です。なお、お申し込みの締め切り時間まで、お申し込みはお取り消し可能です。

預け入れ通貨

ソニー銀行取り扱いの外貨で、募集ごとに指定されている通貨です。

  • ※円から直接お預け入れいただくことはできません。
預け入れ限度額

なし

最低預け入れ金額

各通貨とも1,000通貨単位

預け入れ単位

各通貨とも1補助通貨単位

預け入れ期間

募集ごとに指定されている期間

適用金利

為替相場・市場金利の動向に応じて、募集開始時に決定します。お預け入れ日から適用され、預け入れ時の金利は満期日前日まで付利されます。

募集の取り消しおよび中止

市場環境が急変した場合など、過去にさかのぼって募集を取り消すことがあります。同様に、募集期間中であっても募集を中止し、その後のお申し込みを受け付けないことがあります。

利息
利息支払い方法

満期日に一括して支払います。

利息計算方法

1年を365日として、お預け入れ日から満期日の前日までの日割り計算とします。

中途解約

本預金は中途解約できません。余裕資金でのお申し込みをお願いいたします。

ただし、当社がやむを得ない事由と認めて満期日前の解約に応じた場合には、全額の中途解約のみのお取り扱いとし、一部の中途解約はできません。中途解約に際しては損害金をお客さまにご負担いただきます。この場合、お受け取り額が当初お預け入れ額を下回り、元本割れが生じるリスクがあります。
損害金は、以下の(1)再構築額と(2)中途解約手数料の合計額となります。

(1)再構築額

中途解約日から満期日までの期間に対応する同条件の預金を再構築(調達)するための費用です。
中途解約時点の市場価格で計算されます。
再構築額は、通貨オプション部分と預金部分にて構成されます。
一般的に、通貨オプション部分は為替相場が外貨高になればなるほど、変動率が高ければ高いほど、また満期日までの期間が長ければ長いほど再構築額は高くなる関係にあります。
預金部分については金利が上昇すればするほど再構築額は高くなる関係にあります。

(再構築額の目安)
2016年4月12日(火)現在の通貨オプションや金利の水準では、お預け入れ後すぐの解約を想定した場合の再構築額(オプションの買い戻し)は、米ドル1ヶ月ものは0.8%程度(元本1万米ドルの場合80米ドル)、米ドル3ヶ月ものは1.4%程度(元本1万米ドルの場合140米ドル)の再構築額が発生すると見込まれます(通貨オプションや金利環境に変化がない前提で計算しています)。

(2)中途解約手数料
通貨手数料通貨手数料
米ドル50.00USDNZドル100.00NZD
ユーロ50.00EURカナダドル80.00CAD
英ポンド30.00GBPスイスフラン80.00CHF
豪ドル90.00AUD香港ドル400.00HKD
為替予約
できません。
満期のお取り扱い

本預金は、満期日に自動解約となります。また、満期時に元利金を受け取る際の通貨および入金される口座は下記の通りです。

参照レートが特約レートと同一、もしくは円安の場合
円でのお受け取りとなります。満期日に外貨預金元利金(税引き後)を特約レートで円に交換し、円普通預金口座に入金します。
参照レートが特約レートより円高の場合
外貨でのお受け取りとなります。満期日に外貨のまま元利金(税引き後)を預け入れ通貨の外貨普通預金口座に入金します。
外貨の購入・売却に関わる限度額
対象外
預金保険の適用
預金保険の対象ではありません。
税金
利息

2037年12月31日までは復興特別所得税を含め、20.315%(所得税15.315%、地方税5%)が、受取利息に対して源泉分離課税されます。

為替差益

総合課税(雑所得として確定申告が必要です。)

  • ※年収2,000万円以下の給与所得者のかたで、為替差益を含めた、給与所得および退職所得以外の所得が年20万円以下の場合、申告不要です。
為替差損

雑所得から控除することができます。

留意事項
  • 特約レートは、お申し込み締め切り後に確定します。
  • お客さまが外貨をご購入された時の為替レートより、特約レートが円高に設定され、満期時に円に交換された場合、為替差損が生じ元本割れをするリスクがあります。
  • お申し込み締め切り後、お申し込みの取り消しはできません。
  • 本預金のお申し込みに際しては、商品性やしくみなどを十分理解したうえで、お客さまご自身の判断に基づいてお申し込みください。
当社が契約している指定紛争解決機関
一般社団法人全国銀行協会 全国銀行協会相談室
電話番号 0570-017109または03-5252-3772




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