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想定される最大損失額について 為替リンク預金(外貨スタート型)

最終更新日:2016年6月6日

ソニー銀行が想定する為替リンク預金(外貨スタート型)の最大損失額を例示します。

前提条件

  • 当社における為替リンク預金(外貨スタート型)(旧名称:特約付外貨定期預金)募集実績(募集期間:2004年12月17日〜2016年2月28日)に基づき、当社が合理的に取得できるデータを用い、一定の前提条件を基に算出しております。
  • 預入金額は、10,000通貨単位、預入日(募集期間最終日)に外貨を購入したものと仮定します。
  • 満期日に外貨で受け取りの場合は、満期日に円に交換したものと仮定します。
  • 満期日に円貨で受け取りの場合は、特約レートと満期日の為替レートの差から為替差損益を算出しています。
  • 満期日の受取利息を合計しています。
  • ※表示の数値などは過去のものであり、将来における実際の取り引きにおいて想定されるものとは異なる場合や、それ以上の損失が生じる場合があります。お申し込みの際には「為替リンク預金(外貨スタート型)募集条件一覧」などで、実際の募集条件、本商品の仕組みなどを必ずご確認ください。

お客さまに損失が発生するケースならびに損失額

満期時

  1. 満期日に外貨での受け取りとなった場合

    特約判定日時(満期日の前営業日の15:00)に参照レート(*1)が特約レート(*2)より円高の場合、満期日の元利金(税引き後)は外貨でのお受け取りになります。
    満期日にお受け取りになった外貨を売却するにあたって、外貨購入時より円高となり為替差損が発生(当初お預け入れの円貨額から見て元本割れ)するケースを例示しています。

    <想定される最大損失額>
    通貨 米ドル ユーロ 豪ドル NZドル
    預入日 2013/5/17 2011/7/1 2008/9/12 2008/8/22
    預入期間 1ヶ月 1ヶ月 3ヶ月 3ヶ月
    預入日為替レート(TTS) 103.08 117.39 88.12 78.83
    満期日為替レート(TTB) 94.70 108.53 59.63 49.36
    想定損失額 7.7万円程度 8.0万円程度 27万円程度 28.2万円程度
    元本に対する損失率 8%程度 7%程度 31%程度 36%程度
  2. 満期日に円貨での受け取りとなった場合

    特約判定日時(満期日の前営業日の15:00)に参照レート(*1)が特約レート(*2)と同じか、円安の場合、満期日の元利金(税引き後)は円貨(特約レートにて円に交換)でのお受け取りになります。
    満期日に特約レートよりも円安に進み、通常の外貨定期預金であれば得られたはずの為替差益(特約レートと満期日の為替レートの差)を放棄したケースを例示しています。

    <想定される最大損失額>
    通貨 米ドル ユーロ 豪ドル NZドル
    預入日 2009/1/30 2012/1/20 2009/3/13 2007/3/9
    預入期間 1ヶ月 1ヶ月 1ヶ月 3ヶ月
    預入日為替レート(TTS) 89.99 99.95 65.09 81.92
    特約レート 90.3 99.9 64.88 80.7
    満期日為替レート(TTB) 97.51 105.04 72.43 92.47
    想定損失額 6.1万円程度 4.6万円程度 6.8万円程度 11.6万円程度
    元本に対する損失率 7%程度 5%程度 11%程度 15%程度
  • (*1)参照レート:特約判定日時におけるTTM(基準レート)
  • (*2)特約レート:募集期間最終日の13:00以降に確定する満期日のお取り扱いを決める基準となるレート。また、本レートが満期時に元利金を円で受け取る場合に適用されます。

中途解約時

為替リンク預金(外貨スタート型)はお申し込み締め切り後、お申し込みのお取り消しはできません。また、お預け入れ後は中途解約できません。
ただし、当社がやむを得ない事由と認めて満期日前の解約に応じた場合には、全額の中途解約のみのお取り扱いとし、一部の中途解約はできません。また、中途解約に際しては損害金(再構築額と別途当社が定める手数料の合計額)をお客さまにご負担いただきます。この場合、お受け取り額が当初お預け入れ額を下回り、元本割れが生じるリスクがあります。

損害金の目安
(再構築額)

2016年4月12日(火)現在の通貨オプションや金利の水準では、お預け入れ後すぐの解約を想定した場合の再構築額(オプションの買い戻し)は、米ドル1ヶ月ものは0.8%程度(元本1万米ドルの場合80米ドル)、米ドル3ヶ月ものは1.4%程度(元本1万米ドルの場合140米ドル)の再構築額が発生すると見込まれます(通貨オプションや金利環境に変化がない前提で計算しています)。

(中途解約手数料)
通貨手数料 通貨手数料
米ドル50.00 USD NZドル100.00 NZD
ユーロ50.00 EUR カナダドル80.00 CAD
英ポンド30.00 GBP スイスフラン80.00 CHF
豪ドル90.00 AUD 香港ドル400.00 HKD




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