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住宅ローン

部分固定金利特約設定内容変更手数料について

部分固定金利設定割合を変更された場合、ソニーバンク所定の部分固定金利設定内容変更手数料がかかります。

  • ※部分固定金利設定内容変更手数料は、部分固定金利設定割合変更のお手続きと同時にお客さまの円普通預金口座から自動引き落としさせていただきます。
  • ※金利動向に準じて、部分固定金利設定内容変更手数料も変動いたします。

部分固定金利設定内容変更手数料はディスカウントキャッシュフロー（DCF）法の概念を応用したソニーバンク所定の計算プロセスにより、部分固定金利設定内容の変更の都度、決定させていただいています。

DCF法は将来のキャッシュフローを割引率によって現在価値（*1）に還元する評価方法です。

お客さまの部分固定金利設定内容の変更手続きにより削減された想定元本に相当する部分固定金利について、ソニーバンクは新たな運用手段が必要となります。この際、削減された想定元本に相当する部分固定金利による受取利息（月）に対して、現在の金利水準で運用した受取利息（月）のほうが少ない場合、部分固定金利適用期間満了日までのその差額の合計を現在の金利水準（割引率）で現在価値に還元したものを部分固定金利設定内容変更手数料（再構築コスト）として、お客さまにご請求させていただきます。

部分固定金利設定内容変更手数料の計算プロセス

部分固定金利設定内容変更手数料の計算プロセス

1. 部分固定金利設定割合の変更割合の算出

部分固定金利設定内容の変更前と変更後の部分固定金利設定割合の差分

2. 部分固定金利適用期間の残存期間（月）の算出

次回約定返済日から部分固定金利適用期間満了日までの月数…（n）

3. スプレッド（*2）の算出

部分固定金利設定をお手続きした日のベースレート（*3）（年利、期間は固定金利期間と同じ）と部分固定金利設定内容変更をお手続きした日のベースレート（年利、期間は残存期間）の差分

4. 割引率（年利）の算出

適用されている部分固定金利（年利）とスプレッドの差分…（R）

5. 利息差額の算出

  • 部分固定金利設定割合の変更割合に相当する元金残高について、適用されている部分固定金利（年利）で約定返済日までの元利均等返済による毎月の利息額を算出。…（An）
  • 部分固定金利設定割合の変更割合に相当する元金残高について、割引率（年利）で約定返済日までの元利均等返済による毎月の利息額を算出。…（Bn）
  • 部分固定金利適用期間満了日まで各月ごとに（An）−（Bn）を繰り返す。
    （An）−（Bn）…（Cn）
  • ※（An）＜（Bn）の場合、部分固定金利設定内容変更手数料は不要です。

6. 各月の利息差額を現在価値へ還元し、その合計を部分固定金利設定内容変更手数料とする

部分固定金利設定内容変更手数料の計算プロセス

  • （*1） 現在価値とは、将来におけるキャッシュが現在のいくらに相当するかということです。
  • （*2） スプレッドとは、金利差のことです。
  • （*3） ベースレートとは、相当期間の市場レートのことです。

ケーススタディ

下図の場合での部分固定金利設定内容変更手数料を算出します。
ケーススタディ

1. 部分固定金利設定割合の変更割合の算出

（部分固定金利設定割合の変更割合）20％＝（変更前）50％−（変更後）30％

2. 部分固定金利適用期間の残存期間（月）の算出

（残存期間）107ヶ月＝（次回約定返済日）2005年7月27日〜（部分固定金利適用期間満了日）2014年5月27日

3. スプレッドの算出

（スプレッド）0.1％＝（設定日のベースレート）1.5％−（変更日のベースレート）1.4％

4. 割引率（年利）の算出

（割引率）2.9％＝（適用されている部分固定金利）3.0％−（スプレッド）0.1％

5. 利息差額の算出

  • 2005年7月27日返済分の利息差額の算出
    （利息差額）325円＝（部分固定金利での利息）9,744円−（割引率での利息）9,419円
  • 2005年8月27日返済分の利息差額の算出
    （利息差額）324円＝（部分固定金利での利息）9,725円−（割引率での利息）9,401円
  • 部分固定金利適用期間満了（2014年5月27日）まで上記計算を繰り返し

6. 各月の利息差額を現在価値へ還元し、その合計を部分固定金利設定内容変更手数料とする

  • 2005年7月27日返済分の現在価値の算出
    （現在価値）324円＝（利息差額）325円/｛(1+割引率2.9％/100/12)^（計算回次）1｝
  • 2005年8月27日返済分の現在価値の算出
    （現在価値）322円＝（利息差額）324円/｛(1+割引率2.9％/100/12)^（計算回次）2｝
  • 部分固定金利適用期間満了（2014年5月27日）まで上記計算を繰り返し
  • ∴ 部分固定金利設定内容変更手数料＝27,470円（現在価値の合計）

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