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クレジットカードのしくみ
クレジットカードとは
クレジットカードは、カード発行会社と利用者の信用（クレジット）に基づきカード発行会社より貸与されます。現金に代わる決済手段の一つであり、商品、サービスなどのご利用代金を「後払い」することができます。このほかにも、キャッシング、ローンサービス、付帯保険などの機能や、ポイント、各種優待サービスなど、さまざまなサービスが付帯されています。
クレジットカードのしくみ
利用者との契約を元にカード発行会社は利用者(カード会員)がショッピングをしたお店（加盟店など）にその代金を利用者にかわって支払います。その後、利用者は預金口座振替を申し込んだ金融機関を通じてカード発行会社に代金を支払います。
クレジットカードのさまざまな機能
- ■クレジット（信用販売）機能
- クレジットカードの本来の機能で、利用代金の後払いができます。
利用代金は預金口座振替のお申し込み内容にもとづき、カード発行会社からの請求があった場合、金融機関の口座から自動引き落としされます。利用代金の支払回数は一括払い、分割払いやボーナス時一括払いなどから選択することができます。- ※クレジットカードにより、利用できる支払い方法が異なります。ソニーバンクで取り扱いのクレジットカードについては、「クレジットカード商品概要一覧」をご覧ください。
- ■決済（キャッシュレス）機能
- 利用代金の支払いを現金ではなく、クレジットカードで行う（決済する）ことができます。
一般的に支払いの際に、加盟店でクレジットカードを提示し、本人であることを証明するために伝票にサインをすることで成立しますが、スーパー、コンビニエンスストアなど、利用額が低く、決済にスピードが求められる店舗などでは、サインをせずに決済（サインレス）ができるようになってきました。最近では、ICクレジットカードの普及により、サインの代わりに暗証番号の入力で本人を確認したり、高速道路ではETCカードを利用することによりサインレスで高速料金を支払うことができます。その他にも、電子決済機能や電子マネー機能を持ったクレジットカードも増えています。 - ■キャッシング・ローン機能
- キャッシングサービスとは、小口融資のことで、クレジットカードを利用して、CDやATMからお金を引き出す（借りる）ことができます。また、海外で現地通貨でキャッシングできるものも増えています。
カードローンとは、キャッシングサービスとは別に、カード発行会社が会員向けに行っている融資制度※で、キャッシングよりもまとまった資金を借りることができます。利用枠内であれば、CDやATMで自由にお金を借りることができ、返済方法はリボルビング方式になります。- ※カード発行会社によってはキャッシングサービスを受けられないこともあります。
- ※カードローンを希望する会員に対し、カードの利用限度額とは別に、個別に審査をしたうえでカードローンの利用枠を設定します。
- ■ID（本人確認）機能
- クレジットカードを提示することにより、本人確認の役割に加え、「支払いが可能」な人物であることの証明になります。特に海外のホテルのチェックイン、チェックアウト時、レンタカーを借りる際には、現金で支払うよりクレジットカードを提示することによりスムーズに手続きが可能になります。
クレジットカードの特典・サービス
- ※ソニーバンクで取り扱いのクレジットカードについては、「クレジットカード商品概要一覧」をご覧ください。
- ■ポイントサービス
- クレジットカードの利用額に応じて一定割合がポイントとして付与され、ポイントの額に応じてカード発行会社の用意する商品、商品券、サービス等と交換することができます。商品等の代わりに各種割引やキャッシュバック、無料航空券（マイレージサービス）を利用することもできます。これらのポイントは無期限でためることができるものや、他のクレジットカードとポイント交換ができるものもあります。
- ■付帯保険
- クレジットカードを申し込むと自動付帯されるものがほとんどで、特別な手続きや保険料などは必要ありません。「旅行傷害保険（海外・国内）」は、旅行先でケガなどをした場合に補償が受けられるもので、旅行代金をクレジットカードで支払うことを条件としているものが多いようです。「ショッピングガード保険」は、クレジットカードで購入したものが一定期間内に壊れた場合に適用され、「クレジットカード盗難保険」はクレジットカードを盗難・紛失した場合、報告のあった日から一定期間遡ってクレジットカードを他人に不正使用された場合に補償を受けることができます。
- ※付帯保険の付いてないカードもあります。また、補償内容、保険金額などは、クレジットカードにより異なります。
- ■割引優待サービス
- カード発行会社の指定する店舗、映画館・美術館などの施設でクレジットカードを利用（提示）する場合に利用代金が割引となります。
- ■その他サービス
- トラベルサービス、チケットサービス、引越割引や、レンタカー割引サービスなど生活をサポートしてくれるさまざまなサービスを利用できます。
また、海外でのヘルプデスクサービスや、ゴールド会員以上を対象とした空港ラウンジサービスなどのサービスが提供されています。
クレジットカードの支払い方法
クレジットカードにより返済方法は異なりますが、主な支払方法は、以下の種類になります。
- ※ソニーバンクで取り扱いのクレジットカードについては、「クレジットカード商品概要一覧」をご覧ください。
- ■一括払い
- 利用金額を1回で支払う方法で、手数料は不要です。
- ■ボーナス一括払い
- あらかじめ決められた期間内の利用金額を、1月（12月）・8月（6月・7月）などに、一括で支払う方法で、一括払い同様、手数料（金利）はつきません。
- ※ボーナス払いの受付期間はカード発行会社・加盟店により異なります。
- ■2回払い
- 利用金額を2回に均等分割して支払う方法で、手数料は不要です。
- ■分割払い
- 利用額を、3回以上の希望の回数に均等分割して支払う方法。分割回数はカード発行会社により異なりますが、3・5・6・10・12回〜、等があります。支払回数により手数料は異なります。
- ■リボルビング払い
- 利用限度内であれば、利用件数・利用金額にかかわらず、指定した一定金額を毎月支払う方法です。手数料は必要です。支払方法は定率、定額、残高スライド定額の3タイプがあり、カード発行会社によって異なりますので、あらかじめ確認しておくといいでしょう。